Sådan udarbejdes et budget

Indhold

• etaper
• Del 1 Indstilling af mål
• Del 2 Bestemmelse af din indkomst
• Del 3 Identifikation af udgifter
• Del 4 Administrer dine udgifter, og juster dit budget

Et budget er simpelthen listen over forventede indtægter og udgifter for en given periode. De fleste mennesker fastlægger månedlige og årlige budgetter. Ved korrekt at indstille dit budget, bruger du dine penge bedre og når dine økonomiske mål. Du får et bedre overblik over din økonomi og eliminerer ubehagelige overraskelser: farvel stress!

etaper

Del 1 Indstilling af mål

1. 
   

   
   Identificer dine økonomiske mål Håndtering af dine penge handler ikke kun om at dække dine nuværende udgifter, de betaler også dine gæld og lægger penge til side for fremtiden. Hvis du ikke formår at kontrollere dig selv og styre dine penge, bliver du nødt til at stole på andre for at gøre det for dig. Grådige bankfolk og velmenende pårørende vil ikke altid have din interesse i hjertet og vil ikke altid være gode råd. I stedet for at stole på andre, skal du tage ansvar og starte med at opstille specifikke og realistiske økonomiske mål.

2. 
   

   
   Brug metoden SMART. Dine økonomiske mål skal være specifikke (specifik, på engelsk), kvantificerbar (målbar, på engelsk), opnåelig (opnåelige, på engelsk), relevant (Rapportering, på engelsk), tilmeldt inden for en frist (Tid indrammet, på engelsk).
   • Opdel dine økonomiske mål i kortsigtede mål (mindre end et år), mellemfristede mål (1-5 år) og langsigtede mål (over 5 år).
   • Lad os for eksempel sige, at du har et mellemlangt sigtemål om at afsætte 4.500 € til at købe en bil ved afslutningen af ​​dine studier, om 3 år. Du har derefter 36 måneder til at indsamle summen, hvilket svarer til 125 euro pr. Måned (4.500 / 36 = 125).
   • Målet er præcist: du sparer for at købe en bil.
   • Målet er kvantificerbart: du ved, at du skal samle 4.500 euro.
   • Målet er opnåeligt: ​​du ved, at du skal lægge 125 euro til side hver måned.
   • Målet er relevant: du har brug for en bil.
   • Målet er inden for en frist: du har 36 måneder til at indsamle beløbet.

3. 
   

   
   
   
   Læg penge til side for at købe et hus. Hvis du ønsker at eje et hjem i fremtiden, bliver du nødt til at sætte penge væk nu. Uden input vil ingen bank låne dig penge. Det er generelt ikke muligt at yde et bidrag, du skal have pengene. Forholdet vil generelt være mindst 10% af værdien af ​​ejendommen. Derudover ville det være bedre at spare 10% mere for at dække udgifter i forbindelse med køb af en ejendom, f.eks. Notargebyrer og landskabsarkitekturarbejde. Du bør derfor afsætte i alt 20% af værdien af ​​den ejendom, du gerne vil købe.
   • For eksempel, hvis du vil være i stand til at købe et hjem til 200.000 euro, skal du lægge 40.000 euro til side (200.000 x 0,20 = 40.000).

4. 
   

   
   Køb en bil. Hvis du ønsker at købe en bil på kredit til en attraktiv sats, er du også nødt til at lægge nok penge til at bidrage. Forstå, at de midler, du låner, skal tilbagebetales med renter. Forhandlere, der hævder at opgive aftalen, gør dig faktisk ikke i brug. Du betaler stadig beløbet med renter, og renten vil sandsynligvis være højere, end hvis du havde afsat det nødvendige beløb til rapporten. Start med at lægge så mange penge som muligt til side for at købe en bil på kredit. Du kan ellers købe et brugt køretøj ved at betale kontant.

5. 
   

   
   
   
   Byg en nødfond. Hvis dette kan virke modintuitivt, skal du, før du begynder at betale dine forbrugslån og andre små gæld, gøre dig til en nødsituationskasse. De fleste mennesker står over for mindst en uventet udgift hvert år. Og hvis du konstant skal låne penge for at dække disse uforudsete udgifter, vil du konstant være i gæld. Start med at lægge mindst 1.000 euro til din nødfond. Så når du er blevet af med en høj rente med høj rente, vil du være i stand til at opbygge en større beredskabsfond.

6. 
   

   
   Betal din gæld. Et af dine økonomiske mål vil aggressivt angribe din gæld. Når du har oprettet din nødfond, skal du oprette en plan for at betale gælden med den højeste rente. Prøv at betale mere end den mindste månedlige betaling. Selv 50 ekstra euro om måneden får ting til at ske. Du bliver også nødt til at reducere dine udgifter. Kend forskellen mellem dine behov og dine ønsker, og reducer dine udgifter, indtil du har betalt din gæld.

7. 
   

   
   Betal dine daglige udgifter. Planlæg at betale kontant for alle dine aktuelle udgifter i året. Du kan blive fristet til at refinansiere dit hjem eller tage et lån for at tage på ferie eller købe din forbrugerkredit tilbage. Det ville faktisk være smartere at ende med den uendelige cyklus af gæld. Start med at afsætte de penge, der er nødvendige til disse udgifter, for ikke at pådrage sig mere gæld. Aktuelle udgifter inkluderer din husleje eller pant, udgifter, mad, transport, skatter, vedligeholdelse af dit køretøj, ethvert arbejde i dit hjem, gaver og helligdage.

8. 
   

   
   Abonner på forsikring. Sørg for at være godt forsikret i tilfælde af en ulykke eller sygdom, der forhindrer dig i at arbejde. Livsforsikring hjælper dine kære med at dække nogle udgifter i forbindelse med din død. Du vil også tilbyde dem langsigtet sikkerhed for at overvinde tabet af din indkomst. Ingen kan lide at tænke på sin egen død. Imidlertid betyder ansvarlig økonomisk planlægning forberedelse til fremtiden.

9. 
   

   
   Giv til gode gerninger. Uanset om du har en masse penge eller ej, kan du overveje at medtage en velgørende donation til dine økonomiske mål. Nogle mennesker opgiver endda 10% af deres indkomst til en velgørenhedsorganisation. Nogle gange gøres dette i religiøse omgivelser. Uanset hvilket beløb, du gerne vil donere, skal en sådan gave planlægges.
   • Start med at bestemme dine månedlige udgifter og det beløb, du gerne vil afsætte. Når din anden økonomi er i orden, vil du være i stand til at bestemme, hvad du vil give til en velgørenhedsorganisation.
   • Du kan forpligte dig til en månedlig eller årlig donation til den organisation, du ønsker.
   • Før du donerer, skal du finde ud af om organisationer, der arbejder for de årsager, der betyder noget for dig.

Del 2 Bestemmelse af din indkomst

1. 
   

   
   Liste over alle dine indkomstkilder. Dit job vil være en indkomstskilde. Du kan også have andre. For at oprette et rimeligt budget skal du overveje alle dine indtægtskilder. For eksempel kan du modtage donationer eller familiearv, underholdsbidrag, social bistand, stipendier, skader osv.

2. 
   

   
   Skriv din nettoløn ned. For at fastlægge dit budget skal du kende din nettoløn, som er det beløb, du har tilbage efter fradrag af skat. Dette beløb vises normalt på din lønseddel.
   • Hvis du får betalt til tiden, skal du multiplicere antallet af timer, du arbejder hver uge, med din timepris, derefter med antallet af uger, du arbejdede i måneden (for eksempel: 18 x 10 x x 4 uger = 720 euro).
   • Hvis du ikke arbejder det samme antal timer om ugen, og din nettoløn varierer fra uge til uge, skal du beregne din gennemsnitlige månedsløn. For eksempel siger du, at du over en periode på 3 måneder tjente 850 euro, 800 euro og 900 euro. Sum disse numre (850 + 800 + 900 = 2.550). Del det samlede beløb med 3 for at få din gennemsnitlige månedsløn (2.550 / 3 = 850). Bemærk en netto månedlig løn på 850 euro i dit budget.

3. 
   

   
   Beregn de månedlige betalinger for dit studielån. Hvis du betaler et studielån, skal du notere størrelsen på de månedlige betalinger og integrere dem i dit budget.
   • For eksempel, hvis du skal betale 120 euro om måneden for et studielån, skal du skrive dette beløb i dine udgifter.

4. 
   

   
   Lær hvordan du budgetterer med uregelmæssig indkomst. Hvis du er selvstændig eller sæsonbestemt, og din indtjening er meget uregelmæssig, skal du muligvis indstille dit budget anderledes. Start med at bestemme dine grundlæggende udgifter, såsom mad, logi, transport og medicinske udgifter. Beregn de skatter, du skal betale. Føj resultatet til dine udgifter. Du kender nu det mindste beløb, du har brug for hver måned for at leve.
   • Planlæg kun dine ønsker, når du har bestemt dine behov. Selv med en uregelmæssig indkomst, bliver dit budget ikke afsluttet, når du har fundet ud af, hvordan du dækker dine grundlæggende udgifter. Hvis du har at gøre med et overskud af penge, skal du beslutte, hvad du vil gøre med det. Vil du lægge noget af det til side og dele resten mellem udflugter på restauranten og i biografen? Planlægning omhyggeligt vil forhindre dig i at spilde dine penge.

Del 3 Identifikation af udgifter

1. 
   

   
   Sorter dine udgifter efter kategori. Skriv dine månedlige udgifter på et regneark. Klassificer dem i tre kategorier: faste behov, variable behov og ønsker.
   • De faste behov er de nødvendige udgifter, der vil være de samme en måned efter den anden. De inkluderer for eksempel husleje og din telefonpakke.
   • Variable behov er de nødvendige udgifter, der kan svinge fra måned til måned. De inkluderer essensen til din bil og mad.
   • Ønsker er ikke-væsentlige udgifter. Det er alle de ting, du kan undvære. De inkluderer blandt andet take-away caféer, kabelføring og forretninger.

2. 
   

   
   Spar til din nødfond. Vi har alle uventede udgifter. Du ønsker ikke at gå i gæld for at betale for reparationer på din bil eller en medicinsk regning. Hver måned skal du lægge lidt penge til side for at tackle hårde banker. Saml denne fond, før du køber noget, der ikke er vigtigt. For eksempel, hvis du tøver med at lægge et vist beløb i din nødfond og gå i biografen, skal du promovere nødfonden, indtil du har nok til side.

3. 
   

   
   Brug værktøjer til at overvåge dine udgifter. Brug vanen med at registrere dine udgifter hver dag. Du vil lære at bedre kontrollere dig selv. Det vil også reducere din stress, fordi du ikke vil blive overrasket over det beløb, der er tilbage på din konto i slutningen af ​​måneden. Skriv alle dine udgifter ned i en notesbog. Eller brug konvolutsystemet. Opbevar det beløb, der er tildelt hver udgiftskategori, i en separat konvolut. Hvis du ved, hvordan du bruger Excel, og softwaren er installeret på din computer, skal du bruge en af ​​de tre specielle budgetskabeloner.

Del 4 Administrer dine udgifter, og juster dit budget

1. 
   

   
   Sammenlign din indkomst og udgifter. På et regneark eller et stykke papir skal du liste alle dine månedlige indtægter og tilføje dem. Lister derefter alle dine udgifter, og tilføj dem. Træk det beløb, du planlægger at bruge, fra det beløb, du vil tjene denne måned for at beregne din saldo. Brug disse oplysninger til at indstille dit månedlige budget. Hvis du har penge tilbage i slutningen af ​​måneden, kan du vælge, hvad du vil gøre med dem. Hvis du er i underskud, og dine udgifter er større end din indkomst, bliver du nødt til at tage vanskelige beslutninger. Det klogeste forløb ville være at reducere dine udgifter for at undgå at komme i gæld.
   • For eksempel, siger du en bestemt måned, tjente du 2.000 euro i løn og modtog 250 euro i underholdsbidrag. Din samlede indkomst for måneden vil være 2.250 euro (2.000 + 250 = 2.250).
   • Tilføj alle dine månedlige udgifter. Start med at angive alle dine faste udgifter. Lad os sige, at din leje er 850 euro og dit telefonabonnement 250 euro. Tilføj derefter udgifter, der er relateret til dine variable behov. Lad os sige, at du estimerer en udgift på 500 euro til din madbutik, 310 euro til benzin og 200 euro i gebyr (elektricitet og vand). Angiv derefter alle udgifter, der er relateret til dine ønsker. Lad os sige, at du kan lide at købe en takeaway-kaffe hver morgen til 3 euro, i alt 90 euro pr. Måned (3 euro x 30 dage = 90 euro), og at du vil gå ud med dine venner to gange om måneden for 75 euro pr. Måned. aften, i alt 150 euro (75 euro x 2 = 150 euro). Tilføj alle disse udgifter. Du får i alt 2.350 euro.
   • Sammenlign din indkomst og udgifter. I dette tilfælde er din indkomst på 2.250 euro 100 euro lavere end de udgifter på 2.350 euro, som du forventer for måneden. Du bliver derefter nødt til at finde en måde at reducere dine udgifter for at forblive inden for dit budget.

2. 
   

   
   Reducer om nødvendigt dine udgifter. Hvis du overskrider dit budget, skal du bestemme de udgifter, du kan reducere. Ved at kategorisere dine udgifter vil det være lettere for dig at bestemme, hvad du kan undvære. De første udgifter, der nedsættes, er udgifterne til kategorien "ønsker". Hvis du kunne gå glip af disse små fornøjelser, vil du stadig kunne leve uden dem.
   • Gennemgå udgifterne til kategorien "ønsker" og bemærk de unormalt høje tal. De vil normalt svare til ting, hvor du overskrider. For hver af disse udgifter skal du indstille en rimelig månedlig grænse for at overholde dit budget.
   • Lad os for eksempel sige, at du er klar over, at 90 euro er for mange penge til at bruge hver måned på kaffe. Indstil en månedlig sum for ikke at overskride for denne lille fornøjelse. Forkæl dig selv med din favoritlatte to gange om ugen, hvilket reducerer dine kaffeudgifter til 24 euro pr. Måned (3 euro x 2 dage x 4 uger = 24 euro). Du sparer 66 euro (90 euro - 24 euro = 66 euro). Tillad dig derefter at gå ud med dine venner en gang om måneden i stedet for to, så velkommen dine kære til dit hjem til en middag, hvor alle bringer en tallerken, en anden aften i måneden, i stedet for udgangen, hvor du er vant til det. Dine fritidsudgifter reduceres nu til 75 euro i stedet for 150 euro, hvilket giver dig mulighed for at spare 75 euro pr. Måned (150 euro - 75 euro = 75 euro).
   • Ved bedre at styre dine "ønsker" reducerer du dine månedlige udgifter med 141 euro. Dine månedlige udgifter vil således kun være 2 209 euro (2 350 - 141 = 2 209). Dette giver dig mulighed for at forblive stort set inden for dit budget.
   • Hvis det ikke er nok at reducere udgifter i forbindelse med dine ønsker, bliver du nødt til at reducere dine variable behov, for eksempel ved at gå i stedet for at bruge din bil, for at spare på benzin eller kigge efter kuponer for at spare penge på din mad shopping.
   • Hvis du stadig skal reducere dine udgifter efter dette, bliver du nødt til at se efter at reducere dine faste udgifter på lang sigt. For eksempel er du muligvis nødt til at flytte ind i et hjem med en lavere leje.

3. 
   

   
   Brug de resterende penge på dine økonomiske mål. I det foregående eksempel reducerede du dine månedlige udgifter så meget, at du nu har 41 euro tilbage i slutningen af ​​måneden (2.250 - 2.209 euro = 41 euro). Brug nogle af disse penge på dine økonomiske mål. For eksempel læg den til side for at yde et bidrag til at købe en bil eller et hus. Hæld noget af det i din nødfond. Glem ikke at tilbagebetale din potentielle forbrugerkredit med disse penge.
   • Hvis du har penge tilbage i slutningen af ​​måneden, skal du tænke over, hvordan du får dem til at fungere. Besparelseshæfter og PEL'er er investeringsstrategier til begyndende investorer.

4. 
   

   
   Overvåg dit budget med de rigtige værktøjer. For bedre at styre dit budget kan du vælge mellem en række forskellige værktøjer online.
   • Bankin er en applikation, der giver dig mulighed for nemt at overvåge dine udgifter og have en vision om alle dine bankkonti på den samme grænseflade. Med Bankin kan du indstille et budget og overvåge dine udgifter. Du kan også konfigurere advarsler, der vil advare dig, når dine konti falder under et bestemt beløb. Du modtager tip til at reducere dine udgifter og spare penge.
   • Linxo er en lignende applikation. Det giver dig mulighed for at kategorisere dine udgifter og styre dit budget så godt som muligt.