Sådan får du et lån, selv med en dårlig kredit score

Indhold

• etaper
• Del 1 Forståelse af lånesystemet
• Del 2 Valg af kredit
• Del 3 Mød en långiver
• Del 4 Gendan din kreditvurdering

Du kan få et lån, selvom din kreditrapport ikke er strålende. Hemmeligheden er at smart vælge dine lån og gendanne din kreditvurdering. Det kan virke trættende, men læs denne artikel for at finde ud af, hvordan du finder de penge, du har brug for, og styrer din økonomi effektivt. Bemærk: Oplysningerne i denne kan variere afhængigt af dit opholdsland.

etaper

Del 1 Forståelse af lånesystemet

1. 
   

   
   Lær at skelne mellem et sikret lån og et usikret lån. Et lån er sikret, når det understøttes af en sikkerhed, såsom et hus eller en ejendom. På den anden side understøttes et usikret lån ikke af nogen sikkerhed, hvilket øger risikoen for långiveren, hvilket kræver en høj rente. Et usikret lån eller et personligt lån involverer normalt et lille beløb. Det bruges til at finansiere renovering af et hus eller mindre køb, såsom køb af en computer eller en græsplænetraktor eller et sikkerhedssystem. Du kan også bruge denne form for lån til at finansiere dine uforudsete udgifter.
   • Vær opmærksom på betingelserne. I nogle tilfælde har et lån en fast rente og en fast tilbagebetalingstid. I andre tilfælde kan lånet fungere som en revolverende kreditlinje med en variabel rente.
   • Beregn skattemæssige pauser. Du kan trække fra din skat renter på et sikret lån, såsom et prioritetslån eller studielån. Men renterne ved et usikret lån er ikke fradragsberettiget.

2. 
   

   
   
   
   Vær forsigtig med lønningsdagslån og kontante forskud. Lånedagslån er kortfristede og lave omkostningslån, der sigter mod at få ender til at mødes, når du har problemer med pengestrømmen. Du indbetaler hos din långiver en underskrevet check, hvis beløb svarer til beløbet for dit lån plus udgifter. Långiver vil indbetale checken på forfaldsdato. Hvis du ikke betaler på den aftalte dato, kan du forlænge dit eksisterende lån under forbehold af betaling af yderligere gebyrer.
   • Stort set alle banker, detailkæder og stormagasiner tilbyder lønningsdagslån med en rente på op til 500% eller mere. Ifølge det amerikanske NGO-center for ansvarlig udlån varierer den gennemsnitlige rente, der slår sådanne lån, mellem 225% og 300%.
   • Kontroller de lovmæssige bestemmelser i dit land. I USA er betalingsdagslån forbudt i 15 stater, og den føderale regering undertrykker hårdt lån af denne art.
   • Tænk to gange, før du låner dit kreditkort. Kontantforskud på kreditkort er dyre, og renterne er mellem 30% og 40%, hvis du tager hensyn til gebyrer.
   • Maksimal brug af dit kreditkort er ikke det bedste valg. Rentesatserne er høje, og hvis du bare betaler mindst tilbage hver måned, vil du ende med at betale meget mere.
   • Bed om dit lån ved at kontakte en kendt bank eller en velrenommeret finansiel institution. Det er sværere for en person, der har en dårlig kreditværdighed at få et sikret lån eller usikret lån fra en velrenommeret bank, men det er ofte værd at prøve.
   • Bestem hvad der er inden for din rækkevidde. Det faktum, at en långiver er villig til at give dig kredit betyder ikke, at du har råd til at drage fordel. En bank vil sørge for at undersøge al din gæld for at beslutte, om du vil være i stand til at tilbagebetale lånet. Anden-niveau långivere, der låner med høj risiko, gør det ikke, fordi de primært leder efter penge. Det er op til dig at beslutte, om du ønsker at få lånet eller ej.

3. 
   

   
   
   
   Forvent en høj rente. En kredit, der tilbydes af en andenrangsudlåner, vil være lettere at få, men den vil have en højere rente. Forskellen mellem renten på dit lån og låntageren med en god kreditvurdering kan være mellem brøkdelen af ​​et procentpoint og flere procentpoint. Forvent ikke kun at have en højere rente, men også at betale højere gebyrer og lavere kreditgrænser på grund af din begrænsede kreditværdighed.

Del 2 Valg af kredit

1. 
   

   
   Få et studielån. Du kan vælge mellem flere muligheder for at finansiere dine studieomkostninger. En dårlig kredit score er ikke nødvendigvis en uovervindelig hindring for at få et studielån. Nogle studerende, der overhovedet ikke har en fortegnelse over betaling, har alligevel formået at få deres kredit.
   • Bed om et lån til regeringen. Der tages ikke højde for kreditvurderingen ved levering af statslige studielån. I USA kan du udfylde en Federal Student Aid Form (FAFSA) uden omkostninger, forudsat at du opfylder kriterierne for lånedoktrin for Stafford eller Perkins, som ikke kræver en kreditkontrol.
   • Hvis din kreditprofil er lav, kan du afhjælpe dette ved at få din ansøgning underskrevet af en medunderskriver eller en sponsor. Du kan lettere have et privat lån, hvis du finder en voksen, der har en god kreditprotokol, såsom en forælder eller værge eller en betroet familieven, der accepterer at underskrive ansøgningen med dig. En sponsor tager ansvar for at betale din gæld, i tilfælde af at du ikke kan afvikle dine betalinger, regelmæssigt eller rettidigt.
   • Undersøg muligheden for at få et "socialt lån mellem enkeltpersoner". Med henblik herpå kan du besøge webstederne på internetnetværket, der forbinder studerende og investorer, der er villige til at tilbyde kredit, på en anonym måde. Du forhandler med investoren størrelsen på dit lån og betingelserne for tilbagebetaling af dit lån, hvilket kan være mere gunstigt end dem, der tilbydes af bankerne. At ignorere graden af ​​pålidelighed af din transaktion og identiteten af ​​din vis-à-vis gør imidlertid operationer af denne type ret risikable.
   • Husk at bede om et lån fra et familiemedlem eller en ven. Det kan være, at en af ​​dine bekendte er enige om at finansiere din uddannelse og give dig en lav rente eller fleksible tilbagebetalingsbetingelser, fordi personen kender dig og har tillid til dig. For at undgå pengeproblemer og deres skadelige virkning på dit forhold skal du skrive en detaljeret kontrakt for at opfylde din aftale.

2. 
   

   
   Har et billån. Hvis du køber en bil, er en dårlig kreditvurdering muligvis ikke en væsentlig hindring for at få god finansiering, fordi lånet vil være kortvarigt. Derudover bruges selve bilen til at sikre lånet, fordi du bliver afskaffet, hvis du ikke tilbagebetaler dine regninger i tide.
   • Stræb efter at finde den laveste effektive årlige sats (EER) på meget kort sigt. Du vil sandsynligvis blive fristet til at forlænge lånets løbetid, fordi det reducerer størrelsen på dine månedlige betalinger, men husk, at du ender med at betale højere renter på lang sigt.
   • Vær opmærksom på unødvendige klausuler i din kontrakt. I nogle kontrakter bliver låntageren bedt om at acceptere udvidet garanti, eftersalgsservice eller endda en forsikringspolice. Hvis din kontrakt indeholder sådanne klausuler, skal du opgive transaktionen.
   • Før du underskriver, skal du kontrollere, at den foreslåede finansiering er fast. Nogle forhandlere skriver kontrakter, der indeholder betingede eller tilfældige klausuler, så de kan øge rabatten eller den månedlige tilbagebetaling af dit lån. Dette er et "svigagtig" salg, som i de fleste tilfælde kan skade en køber, der ikke har en god kreditvurdering.

3. 
   

   
   Find et lån til en lille virksomhed. Hvis du har brug for et lån til din virksomhed, skal du kontakte en velkendt bank, fordi denne type forretning normalt er tilknyttet Small Business Administration.
   • I dag er nøglen til succes hos banker at bevise rentabiliteten af ​​dine tidligere aktiviteter og at demonstrere dit projekt evne til at generere overskud i fremtiden.Ifølge Greorge Cloutier, en konsulent, der specialiserer sig i små virksomheder: "Hvis du ikke tjener profit på kort sigt, er du nødt til at forklare banken, hvordan du planlægger at løse det på kort sigt, ellers får din låneansøgning ikke succes. "
   • Start med at starte en lille virksomhed. Cloutier anbefaler også at starte med at bede om beskedne lån for at øge chancerne for succes.

Del 3 Mød en långiver

1. 
   

   
   Præsentere din fil. Det er bedre at forberede dig, inden du møder en långiver. Dette betyder, at du skal kende dine argumenter på fingerspidserne og have al den nødvendige dokumentation lige ved hånden.
   • Forbered en låneansøgning eller et låneansøgningsbrev. En låneansøgning indeholder dine vigtigste oplysninger, især dit personnummer, oplysninger om din indkomst, udgifter og opsparing. Sørg for, at din anmodning er komplet og uden sletning. Låneansvarlig skal være i stand til at læse det let. I nogle tilfælde kan du ansøge om et lån i form af et brev. Forklar i dit brev, hvorfor du ansøger om et lån, og hvad du har til hensigt at gøre med det, samt din tilbagebetalingsplan.
   • Forbered dine dokumenter. For at understøtte din ansøgning skal du præsentere dine økonomiske dokumenter i udskrevet form. Har følgende dokumenter med dig: dine forretningsoplysninger og bolighistorie samt dine formularer for fradrag af skatteløn og selvangivelse for de to år, der går forud for datoen for din ansøgning. Du skal også udarbejde flere månedlige opgørelser over alle dine bankkonti og komplette oplysninger om dine udestående lån og kreditkortgæld.

2. 
   

   
   Bliv klar til at påføre flere gange. Hvis du ikke har en god kreditoptegnelse, er du nødt til at arbejde hårdt og være fast besluttet på at få dit lån. Det er altid svært at acceptere et afslag, men du skal være iherdig og prøve så mange gange du har brug for at få succes med at få de penge, du har brug for.
   • Udarbejd en plan. Angiv mindst et dusin kreditinstitutter, og start med at indsende dine ansøgninger. Hvis den første institution afviser din anmodning, skal du gå til den næste på din liste. At vide, at der stadig er mange andre muligheder for at udforske, hjælper dig med at holde din humør oppe.
   • Bed om en feedback. I tilfælde af at din ansøgning afvises, skal du finde årsagen til afslaget. Brug det, du har lært, til at forbedre følgende anmodninger.

Del 4 Gendan din kreditvurdering

1. 
   

   
   Har et sikkert kreditkort. Sikrede kreditkort hjælper dig med at forbedre din kreditvurdering, så du kan oprette en sammenhængende betalingshistorik. De fungerer sådan: Du lægger et vist beløb på din konto, dette er et depositum, og dette beløb repræsenterer grænsen for dine udgifter ved hjælp af kortet. Du kan fortsætte med at bruge dit kort, så længe du fylder din konto for at kompensere for dine udgifter.
   • Stræb efter at finde den laveste pris og gebyrer på markedet. Der er to udgifter forbundet med kreditkort: det årlige gebyr og rentesatsen. Foretag din undersøgelse for at finde det kort, der passer bedst til dig.
   • Spørg om "blandede" kort. Nogle kreditkort kan bruges i sikker tilstand og usikret tilstand. De giver låntager mulighed for at drage fordel af en kreditgrænse, der er højere end hans indskud. Generelt er renten for disse kort højere.

2. 
   

   
   Foretag dine betalinger til tiden. Din betalingshistorik tæller 35% ved fastlæggelsen af ​​din kreditvurdering, så rettidige betalinger giver dig mulighed for at forbedre din kreditvurdering. Når du har forbedret din betalingshistorik og gendannet din kreditvurdering til et godt niveau, kan du ansøge om et usikret kreditkort.

3. 
   

   
   Kontakt en kreditrådgiver. En rådgiver vil hjælpe dig og hjælpe dig med at forbedre din kreditvurdering, trøste dig og give dig teknisk rådgivning. Dette er jobbet som kreditrådgivere. Deres tjenester inkluderer at hjælpe dig med at budgettere, forhandle med dine kreditorer, etablere en tilbagebetalingsplan og udvikle en opsparingstrategi. Faktisk er de der for at imødekomme dine behov på dette område. Deres mål er at hjælpe dig med at slippe af med din gæld og opnå økonomisk uafhængighed.
   • Tag en rådgiver med et godt omdømme. En kreditrådgiver vil have erfaring og kvalifikation inden for finansiering eller et beslægtet felt. Sørg for, at det er en del af et nonprofit-agentur.
   • Foretag omfattende undersøgelser af gældskonsolideringstjenester. På udkig efter et lån til konsolidering af din gæld kan være passende for din situation. Overvej imidlertid dette spørgsmål med forsigtighed. Vær forsigtig, når et agentur beder dig om et forskud for at hjælpe dig med at konsolidere din gæld, eller når det foreslår, at du holder op med at betale dit lån og betale et gebyr for at foretage denne konsolidering.