Sådan løses gældsproblemet

Indhold

• etaper
• Metode 1 Forsøg på at løse dine gæld
• Metode 2 Definer en vej frem
• Metode 3 Deal følelsesmæssigt med gæld

For de fleste af os er gæld faktisk noget naturligt, men der er tidspunkter, hvor gæld kan blive en besættelse og noget ikke kan håndteres. Det er vigtigt, at du kan klare situationen og foretage en fuld revision af din gæld. Prøv at finde en måde at omorganisere dit budget på, så du ikke falder i gæld. Hvis du ikke lykkes at komme væk fra det, skal du bede om rådgivning fra en kreditrådgiver eller en velgørenhedsorganisation, der er specialiseret i gældshåndteringsprogrammer.

etaper

Metode 1 Forsøg på at løse dine gæld

1. 
   

   
   Evaluer situationen. Den første ting, du skal gøre for at finde en løsning på din gæld, er at foretage en ærlig vurdering af niveauet for al din gæld såvel som deres omkostninger. Start med at skrive hver af de gæld, du har afholdt, og prøv at medtage så mange oplysninger som muligt. Du vil ikke være i stand til at komme videre, medmindre du har en klar idé om din økonomiske situation.
   • Skriv de vigtigste oplysninger, inklusive renter, hovedstol, månedlige betalinger og enhver anden sikkerhed for at sikre lån.
   • Det kan være en vanskelig og stressende fase, men det er vigtigt, at du gør det.
   • Når du har samlet alle disse oplysninger, kan du starte med at forstå dem og definere vejen frem.

2. 
   

   
   
   
   Bestem dine sikrede og usikrede krav. Når du har noteret alle dine gæld, skal du træffe en afgørelse om, hvilken gæld der er den vigtigste og den mest presserende. Start med at bestemme, hvilke krav der er sikret, og hvilke ikke. Dette er vigtigt, fordi du ved, hvilken gæld der kan forårsage, at du hurtigt mister ejendom, f.eks. Dit hjem.
   • Sikrede fordringer er dem, der er relateret til bestemte egenskaber, såsom dit hjem eller din bil. Hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale dem, kan din kreditor beslaglægge ejendommen for at få sit lån i besiddelse.
   • Usikrede fordringer er dem, der ikke er relateret til nogen ejendom og generelt inkluderer poster som kreditkortgæld, medicinske forsikringsregninger og lånesignaturer.

3. 
   

   
   Prioriter din gæld. Den næste ting at gøre er at gennemgå din inkasso og sætte dem i prioriteret rækkefølge. Selvom al din gæld er vigtig, er nogle vigtigere end andre. En af de vigtigste gælder er den, der kan forårsage, at du mister din ejendom som dit hus, din bil og enhver anden fysisk ejendom. Disse gælder kan omfatte huslejereguleringer, tilbagebetaling af realkreditlån, statsskatter og hjælpeposter, som du ikke har betalt.
   • Leje- og værelsesomkostninger bliver til gæld, når du er forsinket med at betale dem. Dette kan medføre, at du ikke længere kan drage fordel af disse tjenester og miste dit hjem. De skal behandles først.
   • Gælder med lavest prioritet er dem, der vedrører kreditkortregninger, visse delbetalinger eller leasingkontrakter med mulighed for at købe, banktrækning, lån fra forældre eller anden usikret gæld.
   • Når du ordner din gæld i prioriteret rækkefølge, skal du tænke på dem, der har den højeste rente. Jo før du tilbagebetaler disse betalinger, desto hurtigere frigør du dig selv fra disse omkostninger, og du vil give dig selv chancen for at afvikle anden gæld.
   • Hvis du har besparelser, skal du bruge dem til at tilbagebetale de største gæld. De rentesatser, der vil blive anvendt til dig på din gæld, vil være større end dem, du kan tjene på dine opsparing. Vær dog forsigtig med ikke at bruge alle dine opsparinger, fordi du senere kan bruge den som en nødfond.
   • Det er almindeligt, at virksomheder med ikke-kernegæld indfører en mere aggressiv inkassopolitik. Vær opmærksom på dette og hold al din opmærksomhed på gæld med højeste prioritet.

4. 
   

   
   
   
   Ved, om du går gennem en finanskrise eller ej. Når du har registreret alle dine gæld, skal du først bedømme dig selv, hvor vigtigt dit problem er. Der er ingen præcis definition af gældsproblemet, men for at prøve at kende din position skal du stille dig selv to spørgsmål. For det første har du svært ved at klare almindelige udgifter til dækning af din gæld? Disse kan omfatte tilbagebetaling af realkreditlån, minimumskort til kreditkort og regninger for værktøjer.
   • Så spørg dig selv, om din gæld (eksklusive realkreditlån og automobillån) er højere end din nettoindkomst.
   • Hvis svaret på et af disse spørgsmål er positivt, kan dit gældsproblem være meget alarmerende, og du skal arrangere en aftale så hurtigt som muligt med en kreditrådgiver eller en non-profit organisation, der tilbyder gældshåndteringsprogrammer. .
   • Husk vigtigheden af ​​din gæld. Den vigtigste ting at vide er, om du er i stand til at slippe af med det.

5. 
   

   
   Tag ikke dyre lån. For mange kan gæld blive en uendelig cyklus, der bliver mere og mere vigtig med tiden. Ofte, når du har et antal dyre lån, kan folk lægge pres på dig eller endda opfordre dig til at komme ind i mere gæld for at betale den eksisterende gæld. Dette er den praksis, der oftest observeres med betalingsdagslånselskaber, og du bør undgå at øge den dyre gæld til enhver tid. I nogle tilfælde kan det være muligt at få et billigere lån med en lav rente fra en forening eller opsparings- og kreditsamarbejde.
   • Dette kan hjælpe dig med at betale de dyre gæld og erstatte dem med dem, der er overkommelige. Inden du gør det, skal du diskutere det med en uafhængig kreditrådgiver.
   • Vær opmærksom på gældskonsolideringslån. Disse typer lån kan kræve, at du prioriterer din bolig og giver ingen garantier. Imidlertid kan gældskonsolideringslån være til gavn for dig, hvis du samarbejder med en hæderlig långiver. Forhåbentlig kan du have en lavere rente, end du i øjeblikket betaler. Vær forsigtig med ikke at påtage dig en anden gæld efter konsolidering.

Metode 2 Definer en vej frem

1. 
   

   
   Opret et budget. Når du først har en klar idé om situationen for din gæld, er den næste ting at gøre at definere det beløb, du har råd til at tilbagebetale pr. Måned. Udvikl en detaljeret en, der dækker både hele din indkomst og dine udgifter for at finde det beløb, der er til rådighed til at betale din gæld. Tænk på, hvordan du kan reducere dine udgifter ved at spare og undgå unødvendige udgifter. Tænk om muligt, hvordan du også kan øge din indkomst.
   • Når du har udformet dit budget, skal du være i stand til at finde et realistisk beløb, som du kan afsætte hver måned bare for at betale din gæld.
   • Føj dette til din liste over prioriterede gæld, og find ud af, om du har råd til at betale dem.

2. 
   

   
   Kontakt dine kreditorer. Du skal nu kontakte dine kreditorer for at diskutere mulige måder og midler til at omstrukturere og omorganisere din gæld. Hvis du kan give dem detaljerede oplysninger om, hvor meget du er i stand til at betale i slutningen af ​​måneden, kan det være muligt at genforhandle betingelserne for dit lån. For eksempel kan du muligvis acceptere en ny tilbagebetalingsplan, der reducerer de månedlige beløb, du betaler, men overvej at sprede betalinger over en meget længere periode.
   • Det er vigtigt, at du når en aftale med dine sværeste kreditorer. Andre skal være lette at tilbagebetale, når du har taget sig af disse kreditorer og reduceret de beløb, du skylder dem.

3. 
   

   
   Kontakt en kreditrådgiver. Hvis du ikke har været i stand til at forhandle om en ny tilbagebetalingsplan eller føler dig overvældet af alle disse oplysninger, skal du sørge for, at du aftaler en non-profit kreditrådgiver eller en gældshåndteringsorganisation. Der er mange nonprofitorganisationer og frivillige organisationer, der giver uvildig og gratis rådgivning til mennesker i økonomiske vanskeligheder. De vil ikke kun give dig råd om, hvordan du går videre, og hvordan du skal håndtere dine kreditorer.
   • Der er mange nyttige oplysninger online, men prøv altid at planlægge et møde personligt.
   • Mange universiteter og militærbaser har non-profit kreditrådgivningsprogrammer.
   • Lokale kreditforeninger, borgerrådgivningskontorer, boligmyndigheder kan hjælpe dig.
   • Sørg for at konsultere en højprofileret organisation med omfattende erfaring på dette område. Udtrykket "non-profit" er ikke altid synonymt med "gratis".

4. 
   

   
   Tænk på en plan for styring af din gæld. I nogle tilfælde kan kreditrådgiveren foreslå, at du vedtager en gældsforvaltningsplan. Rådgiveren er mere tilbøjelig til at fremsætte et sådant forslag, hvis du har problemer med at tilbagebetale din gæld. Generelt vil disse planer føre til, at du betaler et beløb til rådgiverens organisation, som betaler dem til dine forskellige kreditorer.
   • Tænk seriøst på denne mulighed, og sørg for at diskutere den med dine kreditorer.
   • Først efter at en rådgiver har analyseret din økonomi grundigt.
   • I mange tilfælde kunne rådgiveren give dig råd om, hvordan du budgetterer og styrer din gæld uden at skulle ty til nogen af ​​disse planer.

5. 
   

   
   Vælg gældsafvikling. Gældsafviklingsprogrammer involverer at arbejde med et selskab (en ideel organisation) for at afbetale dine hovedbeløb til dine kreditorer, med faste beløb, der er lavere end du skylder. Kreditorer vil kun gøre det, hvis de er sikre på, at det fungerer bedre, snarere end at jagte dig senere efter dine betalinger. Virksomheden tager sig af refusionen, men du bliver bedt om at betale et specifikt beløb på en sparekonto i en relativt lang periode. Dette kan bruges til at betale din gæld, men dette kan være en risikabel tilgang.
   • Hvis du tænker over det, skal du med sikkerhed bestemme, om du kan foretage de månedlige betalinger på ubestemt tid.
   • Husk, at dine kreditorer er ikke forpligtet til at indgå en aftale med gældsafviklingsselskabet.
   • Gældsafviklingsselskaber opfordrer generelt dig til at betale dem i stedet for at betale dine kreditorer. Som et resultat vil din kreditvurdering lide, og der kan være andre konsekvenser.
   • Hvis din gæld ikke tilbagebetales, skal du muligvis betale ekstra gebyrer, som du ikke betaler, hvis du betaler kreditor direkte.
   • Der er flere tilfælde af svindel, der vedrører tilbagebetaling af gæld, og alle virksomheder overholder ikke deres løfter.
   • Foretag tilstrækkelig undersøgelse af virksomheder, før du forpligter dig, og sørg altid for, at du får gratis, objektiv rådgivning fra non-profit organisationer.

6. 
   

   
   Undersøg gældskonsolideringer. Du kan reducere omkostningerne ved din gæld ved at konsolidere dem mod en ny kreditlinje, såsom at pantsætte dit hus igen. Generelt vil disse planer bruge dit hjem som sikkerhed, hvilket betyder, at hvis dit hjem ikke er truet af et prioritetslån, er du nødt til at tænke nøje igennem om du vil tage den risiko.
   • Vær opmærksom på konsolideringssystemer med variabel rente. Hvad der først er billigere, kan komme senere dyrere tilbage, hvis renten stiger.

7. 
   

   
   Tænk på arkivering til konkurs. Hvis du fuldstændigt ikke er i stand til at imødekomme din gæld og ikke finder nogen måde, kan det være tid til at overveje at indgive et konkursafkast. Dette er en stor beslutning med vidtrækkende konsekvenser i det lange løb og bør ikke tages let. Du kan have svært ved at købe et hus eller få kredit senere på grund af denne konkurs.
   • Hvis du vil bruge denne indstilling, skal du indgive konkurs inden for 45 dage, da eventuel sen arkivering kan straffes hårdt. Du skal forelægge en komplet liste over dokumenter (dateret, underskrevet og attesteret) for retten.
   • Konkurs bør kun bruges som en sidste udvej i de fleste tilfælde.
   • I nogle tilfælde kan konkurs give personen mulighed for at starte en ny start.
   • Diskuter detaljeret de forskellige muligheder med en kreditrådgiver og en advokat, der er specialiseret i konkurs og kredit, inden du tager nogen beslutning.

Metode 3 Deal følelsesmæssigt med gæld

1. 
   

   
   Anerkender, at du har et gældsproblem. Den mest almindelige reaktion, der observeres, er, at folk forsøger at benægte alvoret i situationen, selv i kraft af hård gæld. Gæld kan være noget ekstremt vanskeligt, som du kan håndtere følelsesmæssigt, men det er vigtigt, at du genkender situationen og dens indflydelse på dig. Der er flere og flere funktioner, der beviser påvirkningen af ​​stress på mental sundhed og stress, så dette er ikke noget, du skal ignorere.
   • At afvise din gæld kan forværre situationen og forhindre dig i at reagere hurtigt.
   • Vent ikke på en større begivenhed, f.eks. En meddelelse om indrejse, før du genkender dit problem.

2. 
   

   
   Diskuter med en langoisse, der udløser din gælds niveau. Deleveraging kan forårsage stor psykologisk skade på dig. Prøv at tale om din situation med mennesker. Det kan være vanskeligt at have en chat med venner eller familie, og det er derfor, du skal søge hjælp fra en terapeut, hvis din situation virkelig skaber problemer. Dette er et vigtigt skridt til at anerkende situationen. Du kunne ikke tage de nødvendige forholdsregler for at tackle problemet effektivt, før du har erkendt usikkerheden i din økonomiske situation.
   • Søg altid objektiv rådgivning hos en kreditrådgiver, men prøv ikke at forsømme den psykologiske virkning af gæld.

3. 
   

   
   Tag skridt for at være mere optimistiske. Det er normalt at føle sig stresset og ængstelig, når du er i økonomiske vanskeligheder. Du kan dog tage skridt for at føle dig mere positiv. Faktisk er det vigtigt at håndtere gæld og finde en vej ud økonomisk, men du bør også prøve at forbedre din sindstilstand. Det kan endda hjælpe dig med at klare gæld og fokusere på at finde måder at komme ud af.
   • Prøv at forblive aktiv. Øv dig meget, men brug også tid sammen med dine venner og udfør dine daglige gøremål.
   • Vær opmærksom på din frygt ved at tage nogle tip for at finde en løsning på problemet.
   • Prøv ikke at drikke meget. Nogle mennesker falder tilbage på alkohol for bedre at klare stress og angst, men at drikke kan øge dine problemer.

4. 
   

   
   Ved hvornår du skal søge hjælp. Hvis dine følelser, stress eller angst ikke mindskes, og disse følelser begynder at have en alvorlig indflydelse på din evne til at leve dit liv, skal du aftale en aftale med din læge. Hvis du fortsat har disse negative følelser i uger, kan din læge muligvis anbefale en terapeut for mere støtte.
   • Hvis du har indtryk af, at du ikke rigtig kan slippe følelsesmæssigt væk, eller at livet ikke er værd at leve, skal du straks søge hjælp.
   • Lad ikke situationen blive værre. Kontakt din læge eller ring til en hotline.